年収はカードローン審査に影響します

カードローンの利用を考えている入社2年目の社会人の男性です。取引先の人たちとの人間関係も広がってきて、いろいろと付き合いの輪も広がってきた分、お金が入用な場合も増えました。

そこで「カードローンが利用できたら便利かな」と思って今度カードローンに申し込もうと考えています。ところでひとつ年収にことが気になるんです。入社2年目とあって、それほど年収は多くないので、カードローンの審査で引っ掛からないかが心配なんです。

実際カードローンの審査で年収はどの程度影響するんでしょうか？

カードローンではそんなに年収を気にしないで

そうですか。いよいよカードローンデビューということですね。銀行のカードローンでも消費者金融のカードローンでも必ず審査があり、必ず年収について詳しく調べられます。そのことから年収は審査に影響すると言ってよいでしょう。

しかしながら、カードローン審査における融資の可否がすべて年収の程度によって決まってしまうという訳ではありません。カードローンの審査において年収は重要な審査項目に違いはありませんが、年収の程度がすべてではないのです。

審査において年収が影響するとすれば、まず「年収があるかどうか？」の事実でしょうね。それゆえ、年収、つまり収入が無ければ審査に落とされます。また、その年収状況が安定した収入なのか、あるいは不安定な収入なのか、によって審査を大きく左右すると言えます。

たとえば、消費者金融では「年収がある」事実を重視します。もちろん、継続した一定の安定収入であれば審査に影響しないものの、やや不安定であったりする場合は審査に不利になると考えられます。

その点は銀行のカードローンの審査でも同様と言えます。次に気になるのが年収の程度でしょう。消費者金融のカードローン審査では、年収が多い少ないはそんなに影響しないと思われます。（こちらも参考にどうぞ→年収が500万だと限度額はどのくらいになる？）

が、銀行のカードローン審査では場合によっては影響の度合いが大きくなると思われます。と言うのは、年収が多い方が返済能力の余力が大きいと見做される一方で、年収が少ないと返済能力の余力もそれだけ小さいと受け止められてしまうからです。

そして、審査においては返済能力を計る上において、年収の程度が影響すると言えるのです。ただし、収入が少なく返済能力の余力が小さいとの理由だけで審査に落とされることはありません。

返済能力を審査する上では、年収の程度だけでなく収支状況も考慮されるからなのです。つまり、年収が多くても借金が多ければ収支状況は良くないと見做されることで、年収の多さは審査に有利に働きません。
（⇒借金がどのくらいあるとカードローン審査に通れなくなる？）

逆に収入は少ないものの無借金であれば審査に有利に働くと言えるのです。以上のことから、カードローンの審査では年収は影響するものの、年収だけで審査結果が決まるものではないと言うことです。