カードローン審査でショッピング枠関係する

都内の大手製鉄会社でOLをしている29歳の女性です。今度、大学時代の友人の結婚式に参列することになりまして、その結婚式のお祝い金をカードローンで借りようと思っています。

が、…ひとつ気になる事があるんですよ…それはクレジットカードのショッピング枠を現在利用しており、毎月リボ払いをしているんです。そこでカードローンの審査ではクレジットカードのショッピング枠は関係ないのでしょうか？

ショッピング枠利用は審査に影響すると考えろ

カードローンの審査で対象となるのは他社からのカードローンの借り入れ、つまり「現金」の借金のみと考えている人が多いと思います。が、実はクレジットカードのキャッシング枠の利用に加えて、ショッピング枠利用によるリボ払いや分割払いは借金と見做されてカードローンの審査に少なからず影響する場合があるのです。

つまり、買い物の借金は「現金」の借り入れとは異なる概念と考えてしまいがちですが、実はクレジットカードのショッピング枠も総量規制の対象となってしまうことで、カードローンの審査に影響してしまうのです。

たとえば、年収が300万円だと総量規制では約100万円がカードローンの利用限度額となります。そして、仮にクレジットカードのショッピング枠ですでに50万円分利用していたとしたら、消費者金融のカードローンでは残り50万円が利用限度額になると言うことなのです。

また、利用限度額の100万円をすでにショッピング枠で利用していたら、カードローンの融資枠はゼロとなり審査に通りません。その一方で、消費者金融で年収の3分の１までお金を借りていても、クレジットカードのショッピング枠内での買い物なら規制されません。

つまり、ショッピング枠それ自体は総量規制の対象外となる一方で、カードローン利用との兼ね合いでは総量規制の対象になるようなのです。やや理解しづらい面があると思います。

以上の事から、カードローンの審査に通る確率を上げたいのであれば、ショッピング枠の利用は避けるか、あるいはクレジットカード自体を解約した後にカードローンの審査に申し込むと良いと思われます。

他方で、ショッピング枠の利用と総量規制とのややこしい関係性を避けたカードローンを選びたいのであれば、銀行のカードローンでしょうね。銀行であれば総量規制の対象外なので収入の3分の１を気にする必要はありません。

それゆえ、ショッピング枠の利用はカードローンの審査に影響しないと考えることができます。が、クレジットカードの利用歴は信用情報機関に記録されますので、銀行のカードローンの審査では信用情報機関に与信をかけますので、この事実は知られることになります。

その際にショッピング枠の利用は多いと、やはりそれは借金を見做されることから返済能力に疑問がついてしまうことで審査に影響すると十分に考えられるのです。それゆえ、総量規制の対象外である銀行のカードローン審査においても「ショッピング枠は関係ない」とは言えないと思います。

そのことから銀行のカードローンにおいても、審査を考えればショッピング枠の利用は控えた方が賢明と言ってよいのではないでしょうか。