延滞になったとき別ローンは組める？

カードローンを利用していますが、あまり詳しくないのでふと疑問に思ったのです。いま返済できず延滞になったとき、別のところでカードローンを申し込んで返済に充てたりすればいくらでも引き延ばせることになりませんか？　どこかで歯止めがかかるのでしょうか？

信用情報に記録されれば他社にもわかってしまいます

歯止めはあります。総量規制と信用情報です。他社借り入れの状況は信用情報に反映され、3か月以上の延滞情報もそこに記載されますので、他社も知ることになります。この時点で新規の申し込みはまず不可能になります。また、それより早く、総量規制で審査に通らなくなることもあります。これは貸金業に対する法規制で、年収の3分の1以上の貸し出しを制限するものですから、借り入れた金額の合計がそれを超えたら新規の貸し出しは難しくなります。

もっとも、銀行など貸金業ではない金融機関のローンは、この総量規制の対象外ですし、貸金業の商品の中にもビジネスローンなど規制対象外のローンもありますので、なにかしらの手を打てば、年収の3分の1以上の借り入れができる可能性はあります。

ただし、ローンの新規申し込みの審査については、他社借り入れを必ず調べますが、そこでとくに重要視されるのは他社の数です。金額よりも何社から借りているかがより重要視されます。2社までならまだしもですが、3社でギリギリ。4社になるとほぼその段階で通りません。この中には貸金業、銀行、信金、信組、JA、クレジットカード、信販なども含まれてしまうので、複数のカードローンを利用している人、キャッシングできるカードをお持ちの人は気をつけた方がいいと思います。

ローンを組んだものの返済するお金がないので別のローンを組んで返済にあてる。これが多重債務の典型的な例と言えます。多重債務の多くが、かつては自己破産をしてしまうことが社会問題となりました。自己破産は債権者はもちろん、家族などを含めて影響が大きいこともあって、現在は自己破産はできるだけせずに、債務整理をする方向になっています。金利を含めた全額はムリかもしれないですが、基本的には時間をかけてでも返済していくのが債務整理です。

こうした社会問題から、貸金業を含めて多重債務の発生をできるだけ防ぐようになってきました。他社借入件数が3件から4件以上あると審査がぐっと厳しくなるのも、そのあらわれです。

つまりこれを逆側から見れば、すでに複数の貸金業者などから借り入れしている人で、新たな申し込みを得たときに、審査を通しているとしたら、その会社はきわめて怪しいと言えます。たとえば届け出をしていないヤミ金であるとか、なにかしら違法スレスレのことをしている悪質業者である可能性があるのです。

借りる側からすれば、貸してくれるならどこでもいいと思ってしまうものでしょう。でも、現実にはまったく違います。登録されている優良な貸金業から借りること。そこだけは間違えないでほしいと思います。

【参考ページはこちら】
お得なカードローンと損するカードローンのポイントを比較