増額を申し込んだとき断られるケースとは？

カードローンを使いはじめて5か月ほどになります。これまで借りてもすぐ返済してきましたが、それは限度額が低すぎるからなのです。増額を申し込みたいのですが、断られるのも嫌なので迷っています。増額が断られケースを教えてください。

利用実績が足りなくても増額が困難になります

まだ5か月ですね。せめて半年は利用してから増額を申し込むことをお勧めします。もちろんその間、利用していること。返済の遅延がないことも重要です。ある程度、利用実績がなければ、増額の審査をしたくてもできませんから。実績がない場合は、増額もしにくいのです。

もちろん、ある程度の実績があっても、増額できないこともあります。それは高い限度額を希望した場合。総量規制で年収の3分の1までしか貸せないのが貸金業の法律です。銀行系カードローンはその法律の対象ではありませんが、保証会社は貸金業ということもあるので、審査の目安として年収の3分の1を限度にしておこう、と考えるケースが多いと言われています。

本来、100万円以上の限度額を希望する場合などで、年収を証明する書類が必要になると言われています。では、年収300万円だからといって、100万円まで限度額を増額できるかといえば、それは違います。

収入だけではなく、過去の融資のデータから別の要因についても審査します。勤務先、職種、年齢、性別、家族構成、持ち家か賃貸かといった項目の組み合わせから、「ここまでは貸し出せる」とか「これ以上はムリ」という線引きが、各社によって決められています。

よく「甘い審査」などと言われるカードローンがあります。ですが、審査基準は各社それぞれであり、おそらくそれほど甘いという例はないはずです。甘く見えるのは、どこか1点だけ、他社ではムリだと言われている悪条件でも審査に通ったりする場合でしょう。

しかし、よく考えてみてください。お金を貸すビジネスをしている人たちが、みすみす損をする取引をするはずがありません。社員として、そんなことはやってはいけないでしょう。つまり「甘い」といっても、その会社にとっては「ここまでは取れるリスク」と判断されただけのことです。または、単純に金利や限度額で制限をかけて審査を通しているだけなのです。

この点で、増額については逆のことがよく言われます。増額は難しい、厳しいと。ホントにそうでしょうか。それはムリな増額を希望しているからではないかと思います。（こちらも参考にどうぞ→カードローン増額審査に通るコツが知りたい方にオススメ）

ムリな増額とは、審査すべき実績がない、あっても期間が十分ではない、そして「返済できるのかな」という不安を抱かせる申し込み内容である場合です。

いま10万円が限度額なら、毎月の返済の最低額は5000円ぐらいからですむはずです。それがいきなり100万円になったらどうなるでしょう。毎月、3万円以上の返済を4年続けることは可能でしょうか？

単純な話、月収20万円程度の人で賃貸に住んでいた場合、3万円を返済にあてるのはかなり難しくなる可能性が高くなります。家賃や光熱費に10万円。残りの10万で生活し、返済もするのです。できそうに見えますが、現実にはかなり厳しいと思います。

スマートフォンに1万円、外食で毎週、居酒屋などに行けばそれだけで4週間で4万円。服やヘアサロン、友達と遊びに行く、映画を見るといった費用を入れたら……。

毎月20万円程度の給料で年間6か月のボーナスがあれば年収は300万円になります。しかしこのような生活をされている人に、100万円の限度額を設定するのはちょっと勇気がいるのではないかと思いませんか？