遅延と延滞は違う？　それとも同じ？

よくカードローンの返済の期日に間に合わなかったり、忘れたしたとき、遅延とか延滞とか言うようですが、遅延と延滞は違うのでしょうか。それとも同じことでしょうか。

返済は万が一遅れても滞らないことが前提なのです

遅延という言葉は、素直に期日に遅れることを意味しています。延滞も、期日に遅れることですがそこに「滞る」という意味がプラスされているので、遅れただけではなく返済されるメドが立たないことも含まれます。

とはいえ、現状、カードローンの返済期日を逃してしまったケースは、未返済、遅延、延滞など、さまざまな呼ばれ方をしています。とくに貸している企業側からすればあくまでも「なにかトラブルやミスがあって遅れているだけ」とみなして対応を開始します。お金を借りている人は、お客様なのですから、いきなり滞ることを前提に話をするのは失礼ですし、大半の利用者はわざと返済しない、わざと滞らせるような悪意はないと考えているからです。

このため、未返済、遅延のような「返済期日はズレているけど、返済する気持ちはある」と解釈して対応をしていきます。ただし、結果的に延滞になることもあるので、事後的には延滞を認めることもあるでしょう。

現在、カードローンの返済方法は主に2種類あります。1つは自動で銀行口座から引き落としになるもの。1つはATMなどから返済期日までに返済をするものです。前者で遅延になるのは、口座に残高がない場合です。後者で遅延になる場合は、返済期日を忘れてしまっている場合です。どちらも、ついうっかりしてしまうことは誰にでもあるもの。

各社ともに遅延損害金を設定しています。これはうっかりした人も含めて、支払期日を守れなかったことに対するいわばペナルティです。しかし多くの貸金業がそこで請求するのは年利で20％前後です。しかも日割りで計算するのですから、たとえ遅れても早期に返済すれば大きなペナルティを受けることはありません。

つまり、返済は万が一、遅れることはあるかもしれないけれども、返済されず滞ることは想定せずに対応していると言えます。だからといって滞った場合に、優しい対応をしてくれるわけではありません。法律の許す限り、督促し、借り換えやローンの見直しなどにも対応しつつ、返済してくれるまできちんと対応してきますので、くれぐれも悪意をもってお金を借りるのはやめておいた方がいいでしょう。

なお、たまたま1回ぐらいの遅延と思う人もいるかもしれませんが、わずかな金額であっても3か月遅延すると信用情報に記録される可能性がありますのでご注意ください。遅延に気づいたらできるだけ早く返済すること。そして、遅延を何度も繰り返さないことです。頻繁に遅延する場合も信用情報に反映される可能性が出てきます。