借入金額はどのように決められているのか

カードローンには様々な業界用語が登場します。そして、その用語は一文字二文字違っただけで、その意味も影響も大きく変化するひとつひとつに大きな意味のあるものが多くあります。今回は「借入金額」と「借入限度額」の意味と違いについてご紹介します。

・「借入金額」は『今借りている金額』
借入金額というのは、現在の借入残高を言います。これは簡単に理解できますね。

・「借入限度額」は『最大で借入できる金額』
借入限度額は、現在の最大借入可能額を言います。カードローンやクレジットカードのキャッシングなどの場合、枠というものが設定されていることは皆さんもご存知でしょう。その枠の上限が「借入限度額」です。「借入金額」との違いがお分かりいただけたでしょうか。カードローンの枠が50万円、借入残高が20万円ならば、「借入金額は20万円、借入限度額は50万円」ということです。

・「借入金額」と「借入限度額」が与える影響
では、「借入金額」と「借入限度額」が与える影響とはどんなことでしょうか。ここでは「借入限度額」を中心に話を進めていきます。

新たなローンの申込みをするとき、「他社借入れ額」を記入するところがあります。この際、「借入限度額」を記入するのが一般的です。それぞれの申込書や入力フォームに注意書きがありますので、「借入金額」と「借入限度額」のどちらを記入するのか勘違いしないように気をつけましょう。余談ですが、銀行のカードローンや住宅ローンなどは別の欄に記入するケースや記入不要のケースもありますので、記入に該当するローンはどれかを把握しておくことも大切です。

さて、肝心の影響ですが、新たなローンの審査でチェックされるのは「借入限度額」の方だということです。消費者金融などの貸金業者は、申込者の年収を基準にして、総額でその3分の1を超える貸付をしてはいけないことになっています。つまり、「今いくら借りているか」ではなく「今、最大でいくら借りられるのか」が審査の対象になっているわけです。

さらに、この影響は契約中のローンの枠にも及ぶことがあります。貸金業者は3ヶ月以内ごとに、貸し過ぎになっていないかをチェックする義務を負っています。前回のチェック後に新たなカードローンの契約などがあった場合、その情報もプラスして「この限度額合計でも大丈夫か」を審査され、場合によっては枠の減額や停止もありえます。ここでも「借入金額」ではなく、「借入限度額」が大きな影響になっていることが分かりますね。

最後に、カードローンの場合、「借入金額」がゼロ（完済）になっただけでは契約終了にはなりません。解約の意思を伝えて「借入限度額」もゼロ（終了）にすることが必要です。利用なしの期間が1年～5年で契約更新をしないものもありますが、住宅ローンやマイカーローンのために他社借入をなくしたい方は要注意です。