銀行カードローンはどこまで使えるのか？

条件を見比べているとフリーローンとカードローンとはあまり違いがないように思います。少しまとまったお金が必要になったので、銀行ローンをと思っているのですが、このどちらを選べばよいのかわかりません。友人たちは銀行カードローンの方が使えると薦めますが、どこまで使えるのか教えて下さい。

カードローンなら、いつでも必要に応じてキャッシングが可能です

別名多目的ローンとも呼ばれるフリーローンとは、住宅ローン、教育ローン、マイカーローン、リフォームローン、おまとめローンなど銀行が提供している使い道が特定されているローンの中で同じように提供されているローンのひとつですが、特に使い道が特定されていないローンのことをいいます。結婚資金、楽器の購入、旅行費、引っ越し費用などや最近では保険対象外の歯科治療に用いる例が挙げられています。

フリーローンは金利が低く、また基本的に無担保・無保証人といわれるとカードローンと同じ条件のように見えます。比べると金利はカードローンよりもむしろ低いようですので、こちらの方が有利なローンのように見えるのです。このように考えるとカードローンが必要な意味が、確かにわからない気がしてくるほどです。

このようなフリーローンの特徴を踏まえて、複数のローンをひとつにまとめて、低金利の適用で返済を一元化することができるため、フリーローンはまとめローンとして使われることも多いようです。ここにフリーローンの特徴が表されています。フリーローンは銀行カードローンの代用にはならないのです。

銀行カードローンでは一度申込んで発行されると、定められた利用限度額内であれば、いつでも何度でも利用することができます。つまり手元に銀行カードローンがあれば、即日必要なキャッシングを利用することができることを意味します。これに対してフリーローンの場合は、必要が出て来たとき毎にに申込みをして、審査を受けて契約する必要があります。ですから融資が実行されるまで数日かかることが普通なのです。

多少の金利優遇があったとしても、キャッシングできるまでに数日必要だということは決定的な違いが出てくるのです。キャッシングの必要がいつも事前に予測できるわけでなく、つまりどのような場合であれ計画的に準備できるということはありえないからです。

フリーローンでいざという出費に備えようとすると、最初にキャッシングをしておいて、手元に現金を置いておくことになります。そしてその現金に対して利息を支払い続けるという本末転倒なことになってしまうでしょう。銀行カードローンであればキャッシングしていなければカードを手元に置いておくだけなので、余分な利息を支払うことになるよう事はありません。

さらに利用限度額もカードローンの場合、利用期間が長くなればクレジットヒストリーに応じて見直されて、増額されるのが普通です。（こちらもご参考にどうぞ→カードローン利用限度額の増額案内）このようなシステムは当然フリーローンにはありません。そして現在、銀行カードローンも利息がかなり低くなっており、利用限度額の規模も大きくなって二つの差は少なくなってきていますのでフリーローンのメリットはほとんどないといえるかも知れません。

さらにカードローンの現状は銀行カードローンだけに限ったものではないのです。銀行系以外のカードローンにも同様の傾向が強く表れており、消費者金融系カードローンも同じように使えるカードを発行するようになってきているのです。カードローン申込みの手間などを勘案すれば、銀行系カードローンの方が便利などと単純な答えは出せません。消費者金融系カードローンも独自の視点からおい迫っているという状況だからです。