事故情報になのは延滞期間がどれくらいから

主人がカードローンでキャッシングをしたのが半年前です。先月までは順調に返済をしてこれましたが、先月初めて祝日を失念してしまい、支払いに遅れてしまいました。その時はわたしが、気がついてすぐにカード会社に連絡して事なきを得たようですが、今後も似たようなことはあるかも知れません。そこで質問ですが、カードローンの使用で延滞機関がどれくらいになると事故情報になるのか教えて下さい。

何度ということはできない。連絡を忘れない、繰り返さない事です

個人信用情報は、個人の信用を客観的に、収集、提供・管理することで利用者と金融会社との健全な信用取引を可能にするために用いられるためのものです。この情報には個人の氏名、生年月日、自宅住所、自宅電話、勤務先の名称、所在地と電話番号などの属性情報を中心に管理されています。

クレジットカードを始めさまざまなローンを申込むと前述した個人の属性情報から契約に関わる情報が参照され様々なデータが記録されてクレジットヒストリーを形成することになります。契約が成立すれば、登録会社名、契約日、金額、形態、返済回数等が登録され、その後、返済情報が期日毎に状況に応じて登録されていきます。そして、これらの情報はほぼリアルタイムに更新されることになっています。

さらに、延滞、代位弁済、債務整理、手形の不渡り等が発生して契約通りの返済ができなかった場合は事故と呼ばれ、ローン利用者のクレジットヒストリーに登録されて運用されます。これら、契約通りの返済ができない場合という意味ではすべてが事故情報ということにはなりますが、契約の主体が変化するものが一般的にブラックリストと呼ばれる履歴になる記録だということなのです。

これらの事故情報には、延滞期間は関係なく、１回でも延滞してしまうと事故情報に記録されます。つまりご質問者の場合でも利用履歴の当該月を表す箇所には延滞があったことが記録されていることになるのです。ですから、ローンを利用する際に一度でも遅れると社会的信用を大きく損なうことになりますよ、と言われるのですね。

このことは金融会社によって多少の違いがあって、個人信用情報への登録時期によって延滞が数日の場合には登録が猶予される可能性は残っています。このことから、何日間は大丈夫と、内部の事情に詳しい人でも説明することがありますが、処理は金融会社毎に異なっており画一的なものではありません。

さらに延滞の記録は他の事故情報とは違って、１回の延滞記録でブラックとして扱われることはまずないといえます。数回の延滞があってはじめて、金融会社の処理は次の段階に進められます。それは代位弁済であったり、起訴手続きであったりしますが、この時点でブラックリストだと判断されるのです。

ということは、原則的に延滞を繰り返さなければ良いということです。しかし、何度までは大丈夫ということもやはり極めて不確定なのです。銀行系等は消費者金融業に関する経験が比較的浅く、損害を嫌う傾向が強いですから、手続きを進めてしまう期間の猶予は若干短いと推定することができます。

延滞がいつまで大丈夫か、あるいは延滞が何度まで大丈夫かという問題は不確定な答えしかありません。期間と回数は金融会社からの猶予に過ぎないからです。

ですからカードローンやクレジットカードの利用に際して大切なことは、原則として返済支払いに遅れない事なのです。そして遅れそうなとき、あるいは遅れてしまった時にはカスタマーセンター等に迅速な連絡をする事、その後、速やかに返済をすること、そして繰り返さないことなのです。