年収240万でもカードローンは利用できるのでしょうか?

派遣社員で働いている37歳の女性です。これからはカードローンを上手に利用していきたいと考えているのですが、年収が240万なんですけど…。そこで年収240万でもカードローンに申し込めて、審査にも通ることって可能なんですか?

また、カードローンに申し込める年収の最低ラインってあるのでしょうか?教えて下さい。

年収240万でもカードローンは利用できる

カードローンに申し込むときって自分の年収はやっぱり気になりますよね。審査のことを考えると「自分の年収で審査に通るのか…」とすごく心配になりますよね。また、仮に審査が通っても自分の希望する額を借りることができるのかといった不安もありますよね。

しかしながら、カードローンが利用できるか否か、またカードローンに申し込む資格があるかどうかに限って言えば、年収の程度はそんなに大きな障害にはなりません。だから年収240万でも安心してカードローンに申し込んで下さいね。(こちらもご参考に→年収200万円でも借り入れ出来るカードローン

どの銀行の、また消費者金融のHPを見ても、申し込み条件に年収制限があるのは極めて稀なのです。たとえば、某大手銀行の最高800万円まで融資可能で低金利が際立つカードローンでは「年収は200万円以上」との年収制限がつきます。

また、プラチナカードローンと言われるものでは「年収は○○万円以上」との年収の制約がかかるようです。でも一般のカードローンに関しては、申し込みや審査で年収の条件が付くことはありません。つまり、パートやアルバイトでも、契約社員や日雇い派遣であっても継続した一定の安定収入があれば、年収の程度はそんなに問われないということなのです。
(⇒限度額と年収の関係についてもっと知りたい方はこちらへ

カードローンの審査では、年収額それ自体よりも収支のバランスの方を重視する傾向があると言ってよいのです。たとえば、年収が1000万円あっても年収に占める毎月の借金の返済額、つまりローン返済比率が高いと審査に落とされることがあるのです。

もっと具体的に言えば、年収が1000万円でも毎月の借金の返済額の年合計が800万円だとしたら、結果としてその人の年収は200万円しかないと見做されることで、借金のまったく無い年収240万の人の方が審査では好意的に受け止められるのです。

それゆえ、年収240万であっても収支のバランスが良好であれば、審査において心配するような影響はないと言えるでしょう。実際に年収100万円のパートの方でも審査に通るのは十分可能なんです。

一方で、年収が多い少ないは、極度額の審査には影響すると言えます。つまり、年収が多ければ多いほど極度額も大きくなるのです。また、消費者金融では年収の3分の1までしか融資できないので、当然年収240万の人よりも年収500万の人の方が融資枠は大きくなると言えるのです。

このように年収が影響するのは極度額の審査においてです。また、カードローンの年収の最低ラインについて言えば、公式発表ではないのですが、年収制限がつく場合は年収200万~300万以上で、大方は「年収は問わない」となっているようです。

年収240万円でもカードローンを利用できる?

カードローンを利用するためにはある程度の年収が必要となりますから、あまりにも年収が低い人は借りることができない場合もあります。例えば、年収240万円の人はカードローンを利用する事はできるのでしょうか。240万円というと、一般的なサラリーマンの水準からすればあまり高い方とは言えないのですが、それでもこれくらいあればたいていは利用する事ができます。特に問題がなければ借りることができると考えておいて問題はないでしょう。

まず、消費者金融から借りる場合を考えてみます。消費者金融から借りる場合には総量規制によって限度額が制限されます。総量規制では、借入限度額は年収の3分の1までと決まっていますから、年収240万円の場合には80万円が上限となります。80万円もあれば良いと考える人なら、消費者金融から借りるのは良い方法だと言えるでしょう。

クレジットカードのカードローンのサービスを利用しようと思った場合にも貸金業法の規制を受けることになります。ですから、クレジットカードでお金を借りる場合の法的な規制は消費者金融と同じで、限度額についても同じ規制が適用されることになります。

消費者金融やクレジットカード会社からであれば不十分だと考える人もいるでしょう。貸金業法の適用を受けない金融機関から借りるのが良いと考えられます。具体的には銀行から借りるのが良いと考えられるのです。銀行は貸金業法の適用を受けません。独自に基準を設けていて、それによって限度額が決まります。

銀行は申し込みの条件が厳しい場合があり、年収による制限がある場合もあります。240万円であれば、申し込みができる場合が多いですから、あまり心配する必要はないでしょう。銀行によって申し込みの条件は異なりますから、240万円で申し込みをできるものを探す必要はありますが、銀行の中にはこれくらいの年収があれば借りることのできるものは多くありますから、少し探せば見つけることはできるでしょう。
(⇒融資を受けやすい銀行カードローンを教えて!

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