カードローン審査に通らない一般的な理由って何なんですか?

29歳の事務職です。結婚式や出産祝いが重なって、来月は超貧乏生活になりそうです・・・。生活費が心配なので、カードローンを申し込みしようかな、と思ってます。でも、カードローンって、申し込みしたら全員が使えるわけじゃないんですよね?審査に落ちたらすごく困りますし、なによりも落ち込んでしまいそうで心配です。

カードローン審査に通らない一般的な理由って何なのでしょうか。私でも通るか知りたいです。カードローン初心者なのでわかりやすく教えてください!

カードローン審査に通らない理由は「信用が低い」から

カードローンは、申し込みさえすれば絶対に通るというものではありません。カードローン審査に通らない一般的な理由を、わかりやすく解説しますね。

ひとつは、収入がないか、極端に低い場合です。たとえば無職の人は、カードローンで借りたとしても、収入がないので返済できませんよね。極端に収入が低い人でも、返済もできなければ利息も払えないかもしれませんので、審査に通らない可能性が非常に高いです。

ここで理解しておきたい大事なことがあります。たとえ、無職の人が、貯金が1000万円あったとしても、カードローン審査には通らないということです。「お金があるのにカードローン利用できないの?」と思うかもしれませんが、カードローンでは、安定した、月々入ってくる収入というのが一番大事なのです。貯金は使い果たしてしまいますが、月々の収入は、使ってもまた入ってくるという保証がありますよね。このように、カードローンは、信用を大切にするのです。

さて、次に、カードローン審査に通らない理由は、他に借り入れがあるということです。いくら収入が毎月あっても、他のカードローンや住宅ローンなどで、借り入れが多ければ、新しくカードローンに申し込みしても、そちらにまで返済の余裕がないかもしれません。そういうリスクを、カードローン会社は避けるのです。

他には、勤続年数が低いことや、住所が不安定(短い期間で何回も引っ越ししている)などが理由として挙げられます。社会的な信用が低ければ低いほど、カードローン審査には通りにくくなります。

【参考ページはこちら】
カードローン審査に通れないのは無職の人だけ?

カードローン審査に通らない理由で多いのは

カードローンには審査があり、審査に通らなければ、お金を融資してもらうことはできません。銀行のカードローンは総量規制の対象外ですが、借り入れが多い、収入より借入額が多い場合は審査が通らないことがあります。年収にもよりますが、月々の収入に対し返済額が35%以上であると、借入額はかなり多くなります。また、借入額が大きくなくても、複数申し込んでいる場合も審査に通りません。

利用しているローンで返済遅延をしたことがある場合も審査に通りません。ローンの返済日に1日でも遅れると、個人信用情報に遅延したことが記録として残ってしまい、カードローン以外の融資審査に通りにくくなります。返済遅延の記録は、信用情報に半年は残るので遅延してから半年間は、カードローン以外にもクレジットカードの新規申し込みの審査にも通らない可能性があります。

また、債務整理など、金融事故歴がある場合も、カードローンは使用できません。債務整理などの金融事故歴は、5年から7年間は記録が残るので、その期間内はローンを利用することはできませんが、期間を過ぎると金融事故歴の記録は消えるので、定職に就いていれば再度申し込みが可能です。そして、1か月間に3件以上の複数のカードローンなどの申し込みをすることも、カードローン審査に通らない理由に当てはまります。短期間に複数申し込むと、ローン会社側に慌てて何社も申し込んだと判断されて、審査に通りません。インターネットを利用したローン申し込みは、非常に手軽にできてしまうので、短期間に複数申し込みやすいのですが、簡易審査となっている場合でも、個人信用情報の閲覧に同意してしまうと、申し込んだと判断されるので注意しましょう。

そして、転職・開業して間もない場合も審査に通らないことがあります。中小企業であっても、安定した勤務先に勤めている場合はカードローンが利用できますが、勤続年数が1年未満では、審査に通らないことが多いようです。ただ、勤務先が安定した大企業や公務員の場合は、勤務期間が短い場合でも審査が通ることがあります。ローン会社側は、貸し倒れにならないようにしなければならないので、勤務先も吟味します。開業して間もない自営業者や個人事業主はさらに審査が厳しくなります。最近は、個人事業主向けのカードローンもありますが、事業が軌道に乗っている事業主向けであるため、開業して間もない場合は向いていません。

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